Занижение страховых выплат по полисам обязательного автострахования стало настоящей бедой для водителей, попавших в аварии. Выплачиваемых страховыми компаниями денег не хватает на ремонты, и суд завален исками от автовладельцев. Некоторые из них считают происходящее глобальной аферой и намерены с ней бороться.

36 000 против 7700

Виктор Шевчик попал в мелкое ДТП около двух месяцев назад. Происшествие водители оформили по старинке: вызвали ГИБДД, после чего Виктор обратился в страховую компанию виновника аварии. Выплаченные за помятый бампер и крыло на «Митсубиси-Лансер-9» 7,7 тыс. рублей не обрадовали водителя. Ведь даже при беглом взгляде было понятно, что ремонт обойдется куда дороже. Когда независимый оценщик выдал свое заключение — примерно 36 тыс. рублей, — возмущенный молодой человек пошел к страховщику с претензиями.

— В Росгосстрахе я сначала попросил показать, как они это все насчитали, но они мне отказали, — разводит руками автовладелец. — Как я потом узнал, юристы уверены, что расчет от них можно получить только по суду, хотя в законе написано, что они обязаны его предоставить. Они не дают расчет, просто говорят, что калькуляции нет. Это делается, чтобы ты не имел возможности объективно судить о сумме ущерба. Большинство людей просто наплевали на все: хоть что-то заплатили, и то ладно. Но те, кто идет в суд, все выигрывают. Я уже подал иск в суд, но хочу не только взыскать полную стоимость ремонта, но и привлечь их к уголовной ответственности. Я намерен собрать как можно больше пострадавших и со всеми бумагами коллективно писать в прокуратуру, потому что это похоже на мошенничество. Я хочу, чтобы возбудили уголовное дело. Именно уголовное, а не административное, которое закончится мелким штрафом за техническую ошибку.

«Банальная экономия»

Специализирующийся на страховых спорах юрист Сергей Рычагов подтверждает, что большинство дел по занижению выплат ОСАГО в суде заканчиваются в пользу автовладельцев.

— Тут все очевидно: это банальная экономия денег, страховщик сам говорит, что это осознанная политика московского офиса, — считает юрист. — Мне кажется, мошенничество здесь доказать не удастся, так как формально первичную оценку проводит тоже якобы независимый оценщик. Но когда на эти расчеты смотришь, на самом деле диву даешься. Занижение выплат в два-три, а иногда и в пять раз! И это еще по ОСАГО можно подать иск к виновнику в Череповце, а, например, судиться по договорам КАСКО приходится ездить в Вологду, потому что филиал страховщика вологодский, значит, и иски нужно подавать по месту нахождения филиала. Вот он — доступ к правосудию! На этом, кстати, играют многие страховые компании: большинство из них в Череповце представлены так называемыми агентствами, которые ни за что не отвечают и никаких решений не принимают.

Удивительное рядом

Череповецкий автовладелец Дмитрий Гущин столкнулся и вовсе с удивительным фактом. Ему страховую выплату по КАСКО пытались... завысить. Однако бывший хозяин «Митсубиси-Лансер-10» до сих пор вспоминает тот случай с нервной усмешкой.

— У меня была одна мелкая авария, а буквально через две недели случилась еще одна. На перекрестке Советский — Ленина девушка выехала на мигающий желтый, но виновником гаишники признали меня, потому что у меня полная страховка, — улыбается водитель. — Ну, у меня две фары, бампер, капот, радиатор повреждены, подушки безопасности сработали... Эти подушки — очень дорогие для замены. В Росгосстрахе дают направление на ремонт, я приезжаю на сервис, мне говорят, что ремонт будет стоить больше 400 тыс. рублей, а машина была застрахована на 425 тыс. рублей. Страховщик мне заявляет, что будет признавать «полное уничтожение», так как цена ремонта выше страховой суммы. Меня приглашают получить 30 тыс. рублей за «годные остатки». Машину при этом им отдать нужно. Вдобавок они сообщают в банк, где я взял кредит, что машина уничтожена. Банк звонит мне и требует немедленно погасить весь кредит целиком! Я иду к независимому оценщику, который говорит, что ремонт будет стоить 320 тыс. рублей. Мы подаем в суд, судья присуждает мне 308 тыс. рублей живых денег. Они мне все выплатили, я сделал ремонт, приехал в страховую компанию, показал им машину, и они ее приняли к дальнейшему страхованию! Вот тебе и «гибельный» автомобиль! Я продал его за 420 тыс. рублей, погасил кредит. Но нервы они мне потрепали изрядно: суды шли почти полгода, все это время я ходил пешком, хотя работа прямо связана с разъездами.

На языке специалистов случай с Дмитрием Гущиным называется «затоталить машину» — когда полное уничтожение авто оказывается верно математически, но на деле его нет. Итоговый расчет выплаты в таких случаях, как правило, получается не в пользу страхователя.

Cплошные убытки

В самой компании «Росгосстрах» отказываются признавать возможность занижения выплат, объясняя большое количество претензий именно к этому страховщику тем, что он является лидером рынка страхования и имеет наибольшее количество проданных полисов ОСАГО.

— Если у вас нет конкретных примеров — нет проблемы. Того тренда, о котором вы говорите, я, например, не вижу, — объяснила специалист по связям с общественностью вологодского филиала Росгосстраха Людмила Кислякова, намекнув, что обратившиеся в редакцию автовладельцы могут быть страховыми мошенниками, а конкретно Виктор Шевчик «независимому оценщику заплатил денег».

По словам участников страхового рынка, в действительности проблема кроется в убыточности ОСАГО для страховых компаний и, соответственно, их желании уменьшить потери. По данным статистики, убытки страховщиков Северо-Запада, работающих в сегменте обязательного автострахования, существенно выше, чем в других регионах страны. В Вологодской области их убытки в среднем составляют 80 — 90 %. Максимальный показатель зафиксирован в Архангельской области, где ОСАГО убыточно на все 100 %. Страховщики уверяют, что проблемы удается компенсировать за счет программ добровольного страхования КАСКО, где тариф на страховые полисы не регулируется государством.

Справка.

Проверить обоснованность

Федерация авто-владельцев России предлагает провести проверку целевого использования страховых взносов и обоснованности тарифов ОСАГО и до ее результатов не повышать тарифы на автогражданку.

Справка.

Как действовать, чтобы вас не обманула страховая компания

— При ДТП требуйте от сотрудников ДПС внести все видимые повреждения в справку о ДТП. По возможности фотографируйте место ДТП, расположение автомашин, виновного в ДТП водителя.

— Отдавая документы в страховую компанию, снимайте с них копии, регистрируйте дату передачи, ставьте входящий номер. Снимайте копии с написанных или заполненных заявлений.

— Осматривая повреждения автомашины, также делайте фотоснимки, следите за тем, чтобы перечень повреждений был полный. Фотографируйте акт осмотра.

— В случае полного отказа в выплате — не отчаивайтесь. Соберите необходимые документы об аварии, документ об отказе в выплате и обратитесь к юристу. Даже если отказ был давно, у вас еще есть шанс получить выплату. Исковая давность дел по ОСАГО составляет 3 года.

— Помните: оценку можно провести как по направлению страховой компании, так и у своего оценщика, предварительно пригласив представителей страховщика.

— Непредоставление автомашины для осмотра в страховую компанию (касается только ОСАГО) не является самостоятельным основанием для отказа в выплате.

— Если страховая выплата вас не устраивает, напишите заявление о предоставлении вам копии страхового акта и оценки повреждений вашей машины, эти документы предоставить обязаны.

— Берегите нервы: не скандальте и не спорьте с сотрудниками страховой компании. Чаще всего они ничего не решают, а просто занимаются сбором документации. Общаться со страховыми структурами необходимо в письменной форме.

— При недовольстве размером страховой выплаты, прежде чем пользоваться услугами оценщика, проконсультируйтесь у юриста. Помните: оценщик спешит продать свои услуги, конечный результат его не интересует. Готовую оценку проверяйте у юристов.

Андрей Ненастьев,
Газета "Речь", 17 ноября 2011 г.

Спонсор материала: Если вы попали в аварию и возникли спорные моменты - вам пригодится помощь адвоката по ДТП. Юрист, специализирующийся на подобных случаях, поможет вам быстро разрешить проблему.