Уже взятые займы череповчане, как и жители всей Вологодской области, часто не могут выплатить. Как сообщает областное управление службы судебных приставов, в этом году значительно увеличилось количество исполнительных производств в пользу банков.

Так, на исполнении судебных приставов по региону находится около 40 тысяч дел о взыскании кредитной задолженности на сумму более 20 миллиардов рублей. С начала года судебные приставы арестовали 50 ипотечных квартир на 85 миллионов рублей.

Как говорится в недавнем исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», заемщики часто оказывались в неприятной ситуации. Приобретая жилье в ипотеку, они вносили 10—20% первоначально и платили по кредиту проценты несколько лет. Спустя некоторое время доходы заемщиков уменьшались, стоимость квартиры также падала. Так что после продажи жилья клиент оставался еще и должен банку.

Президент ассоциации риелторов Череповца Юрий Румянцев отмечает, что платежеспособность череповчан упала, и это отражается не только на рынке недвижимости, но в банковской сфере.

«Если раньше до 80% сделок проходило с привлечением ипотечных займов, то сегодня за ними обращаются единицы. Несмотря на то что снизились ставки по ипотеке по первичному рынку, количество череповчан, желающих приобрести жилье, не увеличилось. Уже встречаются случаи, когда люди выставляют на продажу квартиры, находящиеся в ипотеке. Не сказать, что их много, например, в наше агентство с нового года поступило три обращения по продаже таких квартир. Если учесть, сколько в городе агентств, то можно представить картину», — констатировал Юрий Румянцев.

Программа господдержки ипотеки не помогает, считает Юрий Румянцев. Люди реально оценивают свою платежеспособность и отказываются от покупки жилья. Как пояснил риелтор, проблема еще и в том, что более привлекательные кредиты распространяются только на новостройки. Но людям сначала нужно продать старое жилье, а с этим возникают проблемы, ведь на него льготные ставки обычно не действуют.

Банкиры придерживаются иного мнения. Как рассказал начальник отдела по работе с партнерами череповецкого отделения ОАО «Сбербанк России» Иван Андреев, в Сбербанке не наблюдают роста проблемных должников по ипотеке. Банк заинтересован в сохранении долгосрочных отношений с заемщиком и предлагает программы рефинансирования проблемных кредитов.

«Сбербанк не отмечает снижения спроса на ипотечные продукты. В настоящее время цены на рынке значительно снизились, как на первичное, так и на вторичное жилье, тогда как ставки по ипотечным продуктам банка находятся на достаточно низком уровне. Вступить в долевое участие строительства квартиры можно с ценой квадратного метра от 33 тысяч рублей», — привел пример Иван Андреев.

В рамках программы «Ипотека с господдержкой» в Сбербанке оформлено 320 заявок.

Государство предпринимает новые шаги по спасению рынка ипотеки. Часть заемщиков сможет реструктуризировать кредиты с использованием бюджетных средств. Однако воспользоваться господдержкой смогут не все. Рассчитывать на реструктуризацию могут заемщики, доходы которых снизились более чем на 30%, а также заемщики валютных кредитов, платежи по которым выросли более чем на 30% вследствие снижения курса рубля.

По мнению директора череповецкого филиала инвестиционной компании «БКС Премьер» Василия Атаманова, реструктуризация позволит «передохнуть» валютным заемщикам, которые брали кредит под сравнительно недорогое жилье. За это время они смогут снизить долг и перевести ипотеку в рубли, что застрахует их от валютных рисков в дальнейшем. Однако максимальная помощь в 200 тысяч рублей не будет жизненно важной, так как составит не более 10% от стоимости квартиры. При этом средний размер валютного кредита в 2014 году составил 12,1 миллиона рублей, что в 7,1 раза выше среднего ипотечного кредита в рублях, — подсчитывает финансист.

«Если уж решились ввязаться в ипотеку, то необходимо составить хотя бы примерный жизненный план на ближайшие 10—20 лет. Тщательно оцените свою финансовую стабильность, ведь любой человек, будь он наемным работником или создателем бизнеса, всегда подвержен риску потери постоянного дохода хотя бы на некоторое время. Чтобы избежать валютных рисков, следует брать кредит в той валюте, в которой вы получаете постоянный доход. При этом нужно просчитать рентабельность покупки на перспективу, так как зачастую размер переплаты по ипотечному кредиту может превышать первоначальную стоимость выбранной квартиры», — советует Василий Атаманов.

Официальный сайт города Череповца